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Mutui

Il Mutuo è un prodotto finanziario finalizzato all'acquisto, alla costruzione o alla ristrutturazione di una abitazione, sia essa prima o seconda casa.

I Mutui sono erogati da Istituti di Credito e possono essere mediati esclusivamente da Società regolarmente iscritte all'Albo dei Mediatori Creditizi tenuto presso l'Ufficio Italiano dei Cambi di Roma. La durata di un mutuo è solitamente di 5, 10, 15 o 20 anni, ma per le giovani coppie sono disponibili anche prodotti che arrivano fino a 30 Anni. Di norma, il mutuo copre fino all'80% del valore dell'immobile, ma alcuni Istituti sono in grado di erogare finanziamenti per un importo superiore all'80%.

* LA RATA

La rata è composta da una quota di capitale e da una quota di interessi e viene corrisposta periodicamente a titolo di rimborso per il finanziamento ottenuto. Il rimborso può avvenire mediante rate mensili, trimestrali o semestrali. il mancato pagamento nei termini previsti della rata fa scattare l'applicazione degli "interessi di mora”; se il ritardo persiste, la Banca può chiedere addirittura la risoluzione del contratto.
* L'IPOTECA

L'ipoteca viene concessa volontariamente dal richiedente il mutuo sull'immobile finanziato e garantisce l'ente erogante in caso di insolvenza. Di norma viene iscritta una ipoteca di primo grado pari dal 150% al 200% del valore del finanziamento richiesto a seconda dell'Istituto di Credito erogante.
* LE IMPOSTE E LE AGEVOLAZIONI

Un contratto di mutuo può beneficiare di oneri e imposte fiscali agevolate. Il mutuo erogato dall' Istituto di Credito è soggetto all'imposta sostitutiva nella misura dello 0,25% per la prima casa e del 2% per acquisto, costruzione e ristrutturazione per la seconda casa, che viene trattenuta direttamente dalla Banca al momento dell'erogazione del finanziamento.
* LE AGEVOLAZIONI

Gli interessi passivi pagati su un mutuo ipotecario stipulato per l'acquisto dell'abitazione principale (se ottenuto entro sei mesi dall'acquisto dell'immobile), sono detraibili dalla dichiarazione dei redditi. La detrazione è calcolata solo per l'importo dichiarato in compravendita ed è indipendente dal valore del mutuo.
* IL PIANO DI AMMORTAMENTO

Ammortamento significa estinzione graduale di un mutuo. Il piano di ammortamento “alla Francese”, il più diffuso, è formato da rate mensili con quota di interessi decrescente e quota di capitale crescente. Alcuni Istituti di Credito applicano invece il piano di ammortamento “Graduale” che prevede, contrariamente a quanto sopra, che la quota interessi non vari in modo progressivo ma gradualmente, secondo parametri decisi dall'Istituto di Credito stesso.

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